Altersvorsorge-Broker
Alexander Merget
Alexander Merget

Altersvorsorgedepot-Rechner: Zulagen & Förderung berechnen

Eigenbeitrag, Kinder und Alter eingeben – und sofort sehen, wie viel der Staat pro Jahr drauflegt und was daraus bis zum 67. Geburtstag werden kann. Der Rechner läuft vollständig in deinem Browser: Deine Eingaben werden nicht übertragen und nicht gespeichert.

€ / Monat
Kinder
Jahre
% p. a.
% p. a.
Staatliche Zulagen pro Jahr
–
Deine Förderquote
–
davon Grundzulage–
Depotwert mit Zulagen Depotwert ohne Förderung
Depotwert mit 67–
Davon geschenkt: Zulagen samt ihrer Erträge–
💡 Die wichtigste Zahl im Rechner ist nicht das Endkapital, sondern die Zeile „Von den Kosten aufgefressen“. Die Förderung ist bei jedem Anbieter gleich hoch – gesetzlich festgelegt. Was sich unterscheidet, sind die laufenden Kosten. Über 30 Jahre entscheidet ein halber Prozentpunkt über einen fünfstelligen Betrag. Genau deshalb wiegen Kosten in unserer Bewertungsmatrix 40 Prozent.

So rechnet der Rechner

Die Grundzulage beträgt 50 Cent je Euro auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr und 25 Cent je weiterem Euro bis 1.800 € – maximal also 540 €. Voraussetzung für alle Zulagen ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 € pro Jahr (10 € im Monat). Je Kind mit Kindergeldanspruch kommen bis zu 300 € Kinderzulage dazu, voll erreicht bereits ab 300 € Jahresbeitrag. Wer unter 26.250 € brutto verdient, erhält zusätzlich 175 € Geringverdiener-Bonus, wer vor dem 25. Geburtstag startet einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus. Alle Sätze im Detail: Förderung & Zulagen.

Warum wir nach der Kindergeld-Restdauer fragen: Die Kinderzulage fließt nur, solange für das Kind Kindergeld gezahlt wird. Bei einem 15-Jährigen sind das oft nur noch wenige Jahre, bei einem Kleinkind fast zwei Jahrzehnte. Rechnet man die Kinderzulage über die gesamte Laufzeit weiter, fällt das Ergebnis deutlich zu hoch aus – deshalb endet sie in unserer Projektion genau dann, wann du es angibst.

Nicht enthalten ist der Steuervorteil aus dem Sonderausgabenabzug. Ob er zusätzlich etwas bringt, prüft das Finanzamt automatisch über die Günstigerprüfung – das hängt von deinem persönlichen Steuersatz ab. Deine tatsächliche Förderung kann dadurch also nur höher ausfallen als hier angezeigt, nie niedriger.

Die Hochrechnung unterstellt eine konstante Rendite bis zum 67. Geburtstag, jährliche Einzahlung und steuerfreies Wachstum in der Ansparphase; die nachgelagerte Besteuerung der Auszahlungen ist nicht berücksichtigt. Die laufenden Kosten werden jedes Jahr von der Rendite abgezogen – für Standarddepots ist gesetzlich eine Obergrenze von 1,0 % vorgesehen. Genau deshalb gewichten wir Kosten in unserem Bewertungsschema mit 40 Prozent. Denk außerdem daran: Das Geld ist fürs Alter gebunden. Reale Renditen schwanken – die Kurve ist eine Modellrechnung, kein Versprechen.

Wer bietet das Altersvorsorgedepot ab 2027 an?
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Häufige Fragen zum Rechner

Warum lohnen sich schon kleine Sparraten?
Auf die ersten 360 € im Jahr (30 € monatlich) liegt der Fördersatz bei 50 Prozent – höher wird er nie. Wer wenig sparen kann, bekommt relativ am meisten dazu.
Gibt es eine Mindesteinzahlung?
Ja: 120 € pro Jahr, also 10 € im Monat. Darunter fließen keine Zulagen.
Wie lange bekomme ich die Kinderzulage?
Solange für das Kind Kindergeld gezahlt wird – in der Regel bis 18, bei Ausbildung oder Studium bis maximal 25. Deshalb fragt der Rechner nach der Restdauer.
Zählt der Eigenbeitrag für jedes Kind erneut?
Ja. Bei zwei Kindern und 300 € Jahresbeitrag gibt es 2 × 300 € Kinderzulage plus 150 € Grundzulage – 750 € auf 300 € Einsatz.
Was passiert mit Einzahlungen über 150 € im Monat?
Ab 1.800 € im Jahr gibt es keine weitere Zulage. Bis 6.840 € pro Jahr und Depot kannst du trotzdem einzahlen – steuerlich kann sich das weiterhin lohnen.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft ausschließlich in deinem Browser. Es werden keine Daten an unseren Server oder an Dritte übertragen.

Modellrechnung ohne Gewähr; keine Anlage- oder Steuerberatung. Fördersystematik: Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. 2026 I Nr. 156); FAQ des Bundesministeriums der Finanzen, zuletzt geprüft 08/2026.