Was ist das Altersvorsorgedepot?
Die Reform der privaten Altersvorsorge kompakt erklärt: Produktvarianten, Unterschiede zu Riester und zum normalen ETF-Depot, Auszahlphase.
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Alexander Merget
Altersvorsorgedepot-Vergleich 2027Die besten Anbieter & Broker
Am 1. Januar 2027 startet das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot – der Nachfolger der Riester-Rente. Wir vergleichen kostengünstige und verbraucherfreundliche Depot-Anbieter: Broker, Direktbanken und schlanke digitale Lösungen für freie Depots und Standarddepots.
- Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr
- Bis zu 300 € Kinderzulage je Kind
- Depotführung ab 0 € angekündigt
Anbieter- und Broker-Vergleich: Wer bietet das Altersvorsorgedepot an?
Stand Oktober 2026 haben alle 18 von uns verglichenen Depot-Anbieter ein Altersvorsorgedepot angekündigt. Ein zertifiziertes Produkt mit verbindlichem Preisverzeichnis hat allerdings noch niemand.
So nutzt du die Tabelle: „Status & Details“ zeigt dir, was über das geplante Altersvorsorgedepot bisher bekannt ist, mit Quelle. Die violetten Knöpfe „Zum Anbieter*“ führen schon heute zum normalen Depot. Das brauchst du ohnehin für alles, was über das geförderte Depot hinausgeht – Angebote im Wertpapierdepot-Vergleich. Und einige Anbieter knüpfen ihre Startaktionen an ein bestehendes Konto.
| Anbieter | Zum Anbieter | Einschätzung |
|---|---|---|
| Zum Anbieter* | Konditionen auf der eigenen Seite: keine Depot-, Sparplan- und Ordergebühren im Standarddepot, TER-Erstattung für mindestens drei Jahre bis 25.000 €. Danach nur bei mindestens 15 Trades im Jahr – Sparpläne zählen dabei nicht mit. Verzichtet nach eigener Aussage auch auf das gesetzlich erlaubte Wechselentgelt von bis zu 150 €. | |
| Zum Anbieter* | Eigene Produktseite: Standarddepot und allgemeines Depot ohne Depot- und Sparplangebühr, Käufe im allgemeinen Depot ab 500 € kostenlos. Fondskosten offen. | |
| Zum Anbieter* | Beide Varianten bestätigt: freies Depot für Selbstentscheider und Standarddepot. Die laufenden Fondskosten erstattet Scalable zu 100 % – aber nur für 16 namentlich gelistete ETFs und mit ausdrücklichem Widerrufsvorbehalt. | |
| Zum Anbieter* | Nennt als einziger Anbieter die Fonds des Standarddepots mit Namen: zwei Vanguard-ETFs (TER 0,07 % und 0,08 %), Start kostenfrei, keine Abschlussgebühren. | |
| Zum Anbieter* | Konditionen auf der eigenen Seite: Standarddepot Core ohne Depot- und Sparplangebühren, Produktkosten die ersten fünf Jahre erstattet, danach höchstens 0,07 %. Zwei weitere Varianten geplant, deren Konditionen noch fehlen. | |
| Konditionen für beide Varianten genannt: keine Depotgebühr, keine Sparplankosten, 1 Euro je Einzelorder im selbst verwalteten Depot. Die laufenden Fondskosten werden für eine nicht bezifferte Zahl von ETFs erstattet – freiwillig, ohne Enddatum. Die beiden Fonds des Standarddepots sind nicht benannt. | ||
| Konditionen auf der eigenen Seite: keine eigenen Gebühren für Depot, Sparplan, Einzelorder und Anbieterwechsel. Relax mit zwei vorausgewählten ETFs und 0,2 % laufenden Produktkosten, Aktiv mit über 1.000 ETFs und Fonds ab 0,03 %. | ||
| Nennt als erster Anbieter eine Effektivkostenquote: 0,1 % für das Standarddepot, Depotführung und Zulagenverwaltung kostenfrei. Aktiv gemanagtes Individualprodukt 1,0 bis 1,5 %. Angekündigt am 09.09.2026, unter Genehmigungsvorbehalt. | ||
| Zum Anbieter* | Konditionen gegenüber der Fachpresse genannt: Standardprodukt 0,35 oder 0,75 % Produktkosten je nach Vertriebsmodell plus 12 € Depotentgelt im Jahr, Vermögensverwaltung 1,35 % plus 24 €. Einziges bislang bekanntes Standarddepot mit festem Depotentgelt. | |
| Zum Anbieter* | Markteintritt angekündigt, noch keine Gebühren veröffentlicht. | |
| Eigene Produktseite: Start Januar 2027, ETFs und Fonds frei wählbar oder automatisiertes Standarddepot. Konditionen noch offen. | ||
| Zum Anbieter* | Eigene Produktseite bestätigt das Angebot ab 01.01.2027, Vorregistrierung offen. Keine Gebühren veröffentlicht. | |
| Zum Anbieter* | Markteintritt angekündigt, noch keine Gebühren veröffentlicht. | |
| Zum Anbieter* | Angekündigt; bewirbt das kommende Depot als gebührenfrei, Vorregistrierung offen. Verbindlich erst mit Zertifizierung. | |
| Zum Anbieter* | Angekündigt; nannte laut Fachpresse als erste Bank eine Zielgebühr (0,25 % p. a.). Verbindlich erst mit Preisverzeichnis. | |
| Zum Anbieter* | Erster Anbieter, der ein freies Altersvorsorgedepot ausdrücklich ausschließt: Es gibt nur das Standarddepot. Zu den Kosten sagt Oskar bislang nur, man liege „deutlich“ unter dem Deckel von 1,0 %. | |
| Zum Anbieter* | Plant Portfoliolösung auf Vanguard-Basis für das Altersvorsorgedepot; Konditionen offen. | |
| Zum Anbieter* | Kooperation mit Franklin Templeton: AV-Depot direkt in der App ab 01.01.2027 angekündigt. |
Alle 18 Depot-Anbieter, die wir vergleichen. Weitere Anbieter wie Allianz, AXA, Union Investment und die Deutsche Bank stehen in der vollständigen Anbieter-Watchlist.
Sobald die ersten zertifizierten Produkte live sind, wird aus dieser Watchlist der vollständige Vergleich: mit Effektivkosten, ETF-Auswahl, Zulagen-Handling, Auszahlkonditionen und einer transparenten Testnote. Die Kriterien legen wir vorab offen.
Verstehen, bevor du vergleichst
Förderung & Zulagen
50 Cent je Euro, Kinderzulage, Berufseinsteigerbonus, Günstigerprüfung: So holst du bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr heraus – mit Rechenbeispielen.
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10 € monatlich vom Staat ab dem 6. Lebensjahr: Wer berechtigt ist, wie die Jahrgangsregel funktioniert und wo das Gesetz gerade steht.
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Mit dem Altersvorsorgereformgesetz löst der Gesetzgeber die Riester-Rente ab. Ab dem 1. Januar 2027 kannst du in einem Altersvorsorgedepot förderfähig in ETFs, Fonds und andere zugelassene Wertpapiere investieren – erstmals ganz ohne Garantiepflicht und ohne Versicherungsmantel. Wer Sicherheit möchte, wählt stattdessen ein Garantieprodukt mit 80 oder 100 Prozent Beitragsgarantie. Wer es einfach will, nimmt das Standarddepot: zwei vorausgewählte Fonds, gesetzlicher Kostendeckel von 1,0 Prozent, Angebotspflicht für Anbieter.
Die Förderung ist beitragsproportional und damit deutlich einfacher als bei Riester: Der Staat legt 50 Cent je eingezahltem Euro auf die ersten 360 € im Jahr drauf, danach 25 Cent je Euro bis 1.800 €. Maximal sind so 540 € Grundzulage pro Jahr drin – plus bis zu 300 € je Kind (voll schon ab 25 €/Monat) und einmalig 200 € für Berufseinsteiger unter 25; nötig sind mindestens 120 € Eigenbeitrag im Jahr. Ob zusätzlich der Sonderausgabenabzug mehr bringt, prüft das Finanzamt automatisch (Günstigerprüfung). Einzahlen kannst du bis zu 6.840 € pro Jahr und Depot, führen darfst du zwei geförderte Depots gleichzeitig – die Zulage verteilt sich dann im Verhältnis deiner Beiträge auf beide.
Wichtig: Ein normales ETF-Depot ist nicht automatisch förderfähig. Die Zulagen gibt es nur in einem zertifizierten Vertrag. Genau deshalb lohnt sich der Anbietervergleich – die Unterschiede werden nicht bei Ordergebühren liegen, sondern bei Effektivkosten, Fondsauswahl, Zulagen-Handling und den Konditionen der Auszahlphase.
Für wen ist das Altersvorsorgedepot gedacht?
Förderberechtigt sind alle Pflichtversicherten der gesetzlichen Rentenversicherung, mittelbar berechtigte Ehepartner – und neu auch Selbstständige ohne GRV-Pflicht. Der Kreis der Berechtigten ist damit deutlich größer als bei Riester. Auch die rund 16 Millionen bestehenden Riester-Verträge sind betroffen: Sie genießen Bestandsschutz, können aber ab 2027 ohne Rückzahlung der alten Förderung in die neue Systematik wechseln – wie das geht, steht im Riester-Wechsel-Ratgeber.
Worauf es beim Broker-Vergleich ankommt
Klassische Depot-Vergleiche schauen auf Ordergebühren und Handelsplätze. Beim Altersvorsorgedepot zählt anderes. Unsere Kriterien: Kosten (Depotgebühr, Effektivkosten pro Jahr, Sparplanausführung, Kosten der Auszahlphase), Produkt (BZSt-Zertifizierung, Standarddepot, Garantievariante), Anlage (ETF- und Fondsauswahl, Mindestsparrate), Förder-Handling (automatisierte Zulagen-Beantragung, Riester-Übertragung) und die Auszahlphase (Fondsauszahlplan, Leibrenten-Partner, Verrentungskosten). Ein Fonds- oder ETF-Wechsel innerhalb des Depots ist übrigens steuerfrei möglich – auch dessen Kosten fließen in die Bewertung ein.
Altersvorsorgedepot-Vergleich: Die besten Anbieter & Broker – Tabelle im Aufbau
Diese Vergleichstabelle entsteht gerade. Die Anbieter veröffentlichen ihre Konditionen nach und nach, und wir tragen jede neue Angabe ein, sobald sie auf der Seite des Anbieters steht – Woche für Woche. Wo „offen“ steht, hat der Anbieter dazu noch nichts gesagt.
Stand heute haben 9 von 18 verglichenen Anbietern Konditionen veröffentlicht. In der Zeile „Effekt. Kosten“ nennen manche Anbieter die Effektivkosten, andere nur die Fondskosten – direkt vergleichbar sind die Zahlen deshalb noch nicht.
Zur Reihenfolge: Die Nummern sind keine Bewertung. Vorn stehen die Anbieter, die schon Konditionen genannt haben. Eine Rangfolge nach Qualität vergeben wir erst mit den verbindlichen Preisverzeichnissen. Ab Dezember, wenn die Angebote feststehen, rückt die Tabelle an den Anfang dieser Seite.
Freie AV-Depots (du wählst die ETFs selbst)
| Reihenfolge | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anbieter | |
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| Produkt | Freies Depot | Allgemeines Depot | Selbstentscheider-Depot | noch nicht benannt | Flex | Selbst verwaltet | Altersvorsorge-Depot Aktiv | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | Altersvorsorgedepot Flexibel | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt |
| Zum Depot | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | ||||
| Depottyp | Freies AV-Depot | Freies AV-Depot | Freies AV-Depot | offen | Freies AV-Depot | Freies AV-Depot | Freies AV-Depot | offen | offen | offen | Freies AV-Depot | offen | offen | offen | Freies AV-Depot | offen | offen | offen |
| Effekt. Kosten | 0 € + TER | 0 € + TER | 0 € + TER | offen | offen | 0 € + TER | 0 € + TER | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| Kostenlose Depotführung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | × | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| ETF-Einmalanlage | ab 0 € | ab 0 € | ab 0,99 € | offen | 0 € | 1 € | 0 € | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| ETF-Sparplan | 0 € | 0 € | 0 € | zum Start keine | 0 € | 0 € | 0 € | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| Riester-Service | ✓ | ✓ | ✓ | offen | offen | ✓ | ✓ | offen | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen |
| Entnahme für Immobilie | × | × | ✓ | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen |
| Auszahlplan / Leibrente | ✓× | ✓× | ✓× | offen | offen | ✓× | ✓offen | offen | offen | offen | ✓× | offen | offen | offen | ✓× | offen | offen | offen |
| Testnote | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
Standard-AV-Depots (zwei vorausgewählte ETFs)
| Reihenfolge | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 |
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| Anbieter | |
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| Produkt | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standard | Core & Plus | Standarddepot | Altersvorsorge-Depot Relax | Deka-Vorsorge | Standardprodukt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt | Altersvorsorgedepot Standard | noch nicht benannt | noch nicht benannt | noch nicht benannt |
| Zum Depot | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | Zum Anbieter* | ||||
| Depottyp | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | Standarddepot | offen | Standarddepot | offen | offen | offen | Standarddepot | Standarddepot | offen | offen |
| Effekt. Kosten | 0 € + max. 0,15 % TER | 0 € + TER | 0 € + max. 0,15 % TER | 0 € + 0,07 / 0,08 % TER | 0 € + max. 0,07 % TER | 0 € + TER | 0 € + 0,2 % TER | 0,1 % | 12 € + 0,35 % | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| Kostenlose Depotführung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | × | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| ETF-Einmalanlage | ab 0 € | ab 0 € | ab 0,99 € | offen | 0 € | 1 € | 0 € | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| ETF-Sparplan | 0 € | 0 € | 0 € | zum Start keine | 0 € | 0 € | 0 € | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen | offen |
| Riester-Service | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | offen | ✓ | ✓ | offen | offen | offen | ✓ | offen | ✓ | offen | ✓ | ✓ | offen | offen |
| Entnahme für Immobilie | × | × | ✓ | offen | offen | ✓ | offen | offen | offen | offen | ✓ | offen | × | offen | ✓ | offen | offen | offen |
| Auszahlplan / Leibrente | ✓× | ✓× | ✓× | offen | offen | ✓× | ✓offen | offen | ✓offen | offen | ✓× | offen | ✓× | offen | ✓× | offen | offen | offen |
| Testnote | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
Angekündigte Konditionen, keine Preisverzeichnisse – verbindlich werden sie erst mit dem zertifizierten Vertrag. Quelle und Prüfstand stehen je Anbieter auf seiner Anbieterseite.
Die Depot-Anbieter im Kurzporträt
Was ist über die einzelnen Anbieter bislang bekannt? Hier findest du zu jedem beobachteten Broker, jeder Bank, jedem Versicherer und jeder Fondsgesellschaft den Stand in zwei Sätzen – mit Link auf die ausführliche Statusseite samt Quelle.
S Broker Altersvorsorgedepot Angekündigt
Der Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe hat den Markteintritt angekündigt – über das Sparkassennetz hätte das Angebot potenziell enorme Vertriebsreichweite.
Traders Place Altersvorsorgedepot Angekündigt
Traders Place nennt auf der eigenen Website die Gebühren für beide Modelle ab 1. Januar 2027: keine Depotgebühr und keine Sparplangebühr, im Standarddepot auch keine Ordergebühr. Im allgemeinen Depot sind Orders über gettex ab 500 € kostenlos, darunter kosten sie 0,95 €. Die laufenden Fondskosten nennt der Anbieter noch nicht.
Traders Place im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Trading 212 Altersvorsorgedepot Angekündigt
Der europäische Neobroker nennt auf seiner eigenen Seite den Januar 2027 als Start: ETFs und Fonds frei wählbar oder als automatisiertes Standarddepot. Konditionen noch offen.
Trading 212 im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
flatex Altersvorsorgedepot Angekündigt
Nennt auf der eigenen Seite die bislang niedrigsten Produktkosten im Markt: höchstens 0,07 % im Standarddepot Core, erstattet in den ersten fünf Jahren. Zwei weitere Varianten sind geplant, ihre Konditionen fehlen noch.
ING Altersvorsorgedepot Angekündigt
Deutschlands größte Direktbank verzichtet laut eigener Seite auf alle eigenen Gebühren. Im Depot Relax mit zwei vorausgewählten ETFs fallen 0,2 % laufende Produktkosten an, im Depot Aktiv wählst du aus über 1.000 ETFs und Fonds.
DKB Altersvorsorgedepot Angekündigt
Die DKB bestätigt das Altersvorsorgedepot auf der eigenen Website für den 1. Januar 2027 und hat eine Vorregistrierung geöffnet. Geplant ist eine kuratierte Auswahl an Fonds und ETFs. Gebühren nennt sie bislang nicht.
Consorsbank Altersvorsorgedepot Angekündigt
Die Consorsbank (BNP Paribas) hat ein Angebot angekündigt, Konditionen sind noch nicht veröffentlicht.
Consorsbank im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Scalable Capital Altersvorsorgedepot Angekündigt
Bietet beide Varianten an – ein freies Depot für Selbstentscheider und das Standarddepot – und erstattet die laufenden Fondskosten zu 100 %. Allerdings nur für 16 namentlich gelistete ETFs, und der Anbieter behält sich vor, das Programm zu ändern.
Scalable Capital im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Trade Republic Altersvorsorgedepot Angekündigt
Europas größter Neobroker nennt seit Oktober 2026 Konditionen für beide Varianten: keine Depotgebühr, keine Sparplankosten, 1 € je Einzelorder im selbst verwalteten Depot. Die Fondskosten werden für einen Teil der ETFs erstattet – freiwillig und ohne Enddatum. Eine eigene Produktseite mit Preisverzeichnis steht aus.
Trade Republic im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Smartbroker+ Altersvorsorgedepot Angekündigt
Hat Konditionen auf der eigenen Seite veröffentlicht: keine Depot-, Sparplan- und Ordergebühren im Standarddepot, dazu Erstattung der Fondskosten für mindestens drei Jahre bis 25.000 € Anlagevolumen. Danach läuft die Erstattung nur bei mindestens 15 Trades im Jahr weiter.
Smartbroker+ im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
finanzen.net ZERO Altersvorsorgedepot Angekündigt
Der Broker des Finanzportals bewirbt sein kommendes Depot als gebührenfrei und hat bereits eine Vorregistrierung geöffnet. Verbindlich wird die Gebührenfreiheit aber erst mit Zertifizierung und offiziellem Preisverzeichnis.
finanzen.net ZERO im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
comdirect Altersvorsorgedepot Angekündigt
Die Direktbank aus der Commerzbank-Gruppe nannte laut Fachpresse als erster Anbieter eine konkrete Zielgebühr von 0,25 % pro Jahr. Das läge über den erwarteten Neobroker-Konditionen, dafür steht ein sehr breites ETF-Sparplan-Angebot dahinter.
quirion Altersvorsorgedepot Angekündigt
Nennt als einziger Anbieter die Fonds des Standarddepots mit Namen: zwei Vanguard-ETFs mit 0,07 und 0,08 % laufenden Kosten. Weil Fondskosten öffentlich sind, lässt sich diese Angabe nachprüfen. Eigene Gebühren sollen zum Start entfallen.
Oskar Altersvorsorgedepot Angekündigt
Digitale Vermögensverwaltung mit Familienschwerpunkt und Warteliste zum Start. Arbeitet schon heute nach dem Prinzip des Standarddepots – die Kostenfrage entscheidet, ob das unter dem 1-%-Deckel funktioniert.
growney Altersvorsorgedepot Angekündigt
Der Robo-Advisor plant, das Altersvorsorgedepot über Modellportfolios auf Basis von Vanguard-Produkten umzusetzen, inklusive automatischem Portfolio-Management.
Finanzguru Altersvorsorgedepot Angekündigt
Die Finanz-App will gemeinsam mit Franklin Templeton ab Januar 2027 einen digitalen Zugang zum geförderten Depot direkt in der App bieten – Finanzguru liefert die Infrastruktur, Franklin Templeton die Produkte.
Finanzguru im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Sparkasse & Deka Altersvorsorgedepot Angekündigt
Die Deka hat als erster Anbieter überhaupt eine Effektivkostenquote genannt – also genau die Größe, für die der gesetzliche Deckel von 1,0 % gilt: 0,1 % für das Standarddepot, Depotführung und Zulagenverwaltung kostenfrei. Abschluss ab Januar 2027 in rund 340 Sparkassen und digital über die Sparkassen-App.
Sparkasse & Deka im Detail: Status, Quelle & Bewertungskriterien →
Fidelity Altersvorsorgedepot Angekündigt
Der erste Anbieter mit einem festen Jahresentgelt im Standarddepot: 12 € plus 0,35 oder 0,75 % Produktkosten, je nach Vertriebsmodell. Ein Fixbetrag belastet kleine Depots prozentual deutlich stärker als große – bei 2.000 € Guthaben sind 12 € bereits 0,60 %.
Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot
Wann startet das Altersvorsorgedepot?
Am 1. Januar 2027. Das Altersvorsorgereformgesetz wurde am 27. März 2026 vom Bundestag beschlossen, passierte am 8. Mai 2026 den Bundesrat und wurde am 29. Mai 2026 verkündet (BGBl. 2026 I Nr. 156).
Welche Broker bieten das Altersvorsorgedepot an?
Stand Oktober 2026 haben alle 18 verglichenen Depot-Anbieter ein Angebot angekündigt – darunter Scalable Capital, Trade Republic, flatex, Smartbroker+, Traders Place, finanzen.net ZERO, comdirect, ING, DKB, Consorsbank, quirion und Oskar. Verbindliche Konditionen gibt es noch fast keine. Unsere Watchlist führt jeden Status mit Quelle.
Wie hoch ist die Förderung?
50 Cent Zulage je eingezahltem Euro für die ersten 360 € im Jahr, 25 Cent je Euro darüber bis 1.800 € – maximal 540 € Grundzulage pro Jahr. Dazu kommen bis zu 300 € Kinderzulage je Kind und Jahr (voll schon ab 25 €/Monat Eigenbeitrag) sowie einmalig 200 € Berufseinsteigerbonus. Voraussetzung: mindestens 120 € Eigenbeitrag im Jahr. Alles Weitere im Förderungs-Ratgeber.
Ist mein normales ETF-Depot förderfähig?
Nein. Die Förderung gibt es ausschließlich in zertifizierten Altersvorsorgedepot-Verträgen. Die Zertifizierung übernimmt das Bundeszentralamt für Steuern (BZSt).
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Bestandsverträge genießen Bestandsschutz. Ab 2027 ist der Wechsel in die neue Förderung möglich – mit oder ohne Produktwechsel und ohne Rückzahlung der bisherigen Förderung. Ein Neuabschluss nach altem Modell geht nur noch bis Ende 2026.
Kann ich mehrere Altersvorsorgedepots haben?
Ja, zwei geförderte Verträge gleichzeitig; ab dem dritten, der nach 2026 abgeschlossen wird, entfällt die Förderung. Die Zulage fließt nicht nur in einen davon, sondern verteilt sich im Verhältnis der eingezahlten Beiträge – vorausgesetzt, dein Mindesteigenbeitrag entfällt auf beide zusammen. Wer nur über den Ehepartner zulageberechtigt ist, kann dagegen nicht aufteilen. Pro Depot kannst du bis zu 6.840 € jährlich einzahlen.
Wie funktioniert die Auszahlung?
Frühestens ab 65 bzw. mit Bezug der gesetzlichen Rente. Du wählst zwischen einem Fondsauszahlplan (mindestens bis 85) und einer lebenslangen Leibrente. Mehr dazu auf der Seite zur Auszahlphase.
Gibt es auch etwas für Kinder?
Ja, geplant ist die Frühstart-Rente: 10 € monatlich vom Staat ab dem 6. Lebensjahr in ein eigenes Depot des Kindes. Der Bundestag hat das Gesetz am 16. Oktober 2026 beschlossen, der Bundesrat muss sich noch damit befassen.